Le choix de se lancer en auto-entreprise correspond à un choix d’indépendance. Cette liberté dans la gestion des horaires, activités et clients a une contrepartie : l’absence du filet de sécurité de votre employeur face aux dépenses de santé et aux arrêts maladies.
Souscrire une mutuelle et une prévoyance permet d’anticiper ces situations.
Une protection de base insuffisante
En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes affilié au régime général de la Sécurité Sociale et cotisez pour la couverture maladie via vos charges sociales, calculées sur votre chiffre d’affaires.
Micro-entrepriseComment ajouter une activité à son auto-entreprise : les démarchesLes prestations de sécurité sociale des indépendants sont insuffisantes comparées à celles dont bénéficient les salariés avec leur mutuelle ou leur prévoyance d’entreprise obligatoires. Si le régime général de la Sécurité sociale rembourse une partie des frais de santé, la part à charge des auto-entrepreneurs représente souvent des sommes qui auront un impact important pour un auto-entrepreneur dont les revenus sont irréguliers. Une seule dépense de santé peut fragiliser votre activité.
Lorsqu’un problème de santé plus grave survient, entrainant un arrêt de travail en cas de maladie ou d’accident, les indemnités journalières de la Sécurité Sociale sont très faibles, voire inexistantes si votre chiffre d’affaires est insuffisant, car leur versement est conditionné à un niveau minimum de revenus cotisés. Elles ne couvrent en aucun cas vos charges réelles.
Deux assurances pour deux besoins différents
La mutuelle et la prévoyance sont deux assurances qui répondent à des besoins différents pour l’auto-entrepreneur qui y souscrit.
La mutuelle pour alléger les dépenses de santé
La mutuelle santé des TNS (travailleur non salariés) agit sur vos dépenses de santé en complément des remboursement de la Sécurité Sociale. Elle permet de prendre en charge tout ou partie des frais non couverts par la Sécurité Sociale. Concrètement, elle limite ou efface votre reste à charge pour vous éviter des dépenses de santé trop lourdes.
Les remboursements peuvent couvrir un éventail de soins médicaux selon les contrats : consultations médicales, analyses et examens, soins dentaires, dépassement d’honoraires, prise en charge des lunettes et lentilles, etc.
La prévoyance pour assurer un maintien d’activité
La prévoyance pour les auto-entrepreneurs agit sur les revenus et la stabilité financière de votre entreprise, elle s’active en cas de problème grave qui vous empêche de travailler.
Micro-entrepriseModifier l’activité de son auto-entreprise sur le guichet INPILes contrats de prévoyance permettent d’une part, de maintenir les revenus en cas d’arrêt de travail dû à un accident ou une maladie via le versement d’indemnités journalières et d’autre part, en cas d’incapacité totale ou de décès, de protéger votre famille via le versement d’une rente ou d’un capital.
Une assurance santé complète, un réel investissement
Beaucoup d’auto-entrepreneurs repoussent la souscription d’une mutuelle ou d’une prévoyance pour limiter leurs charges. C’est une erreur de calcul. La souscription à un contrat d’assurance doit être personnalisée selon les besoins réels, niveaux de garanties, exclusions, plafonds et délais de carence.
La mutuelle et la prévoyance, en protégeant votre santé et vos revenus, ne sont pas des assurances optionnelles mais des piliers pour l’exercice serein de votre activité. Le coût d’un contrat adapté est généralement bien inférieur au coût d’un mois d’arrêt non couvert ou d’une forte dépense santé.
Sur la même ligne
- Modifier l'activité de son auto-entreprise sur le guichet INPI
- Comment ajouter une activité à son auto-entreprise : les démarches
- Activité mixte en auto-entrepreneur : peut-on cumuler plusieurs activités ?
- Ligne 4 · Micro-entreprise — le terminus et toutes ses stations
- Le Panneau des échéances — l’outil de la ligne
